银行代发工资的到账时间主要取决于以下几个因素：

支付方式

实时到账：部分企业选择实时到账的方式发放工资。在这种情况下，银行在收到企业的工资信息和资料后，会立即进行处理，确保工资在较短时间内（通常为数分钟至两小时）内到账。

隔天到账：也有一些企业选择隔天到账的方式发放工资。这通常意味着工资会在发薪日的第二天到达员工的银行卡中。

指定时间到账：此外，还有部分企业会选择指定时间到账的方式。这种方式允许企业根据自己的需求来设定工资的到账时间，以便更好地管理资金流动和员工的工资发放。

银行处理时间

工作日当天到账：如果企业在工作日通过企业网银或其他电子方式提交代发工资指令，工资通常会在当天内到账。具体时间取决于银行系统处理速度、企业提交工资数据的准确性和完整性等因素。

节假日或系统维护：如果遇到节假日或银行系统维护升级等情况，到账时间可能会有所延迟。银行应在合理时间内完成资金的划转。

特殊情况

系统繁忙：在系统繁忙时，工资可能会在当天到账，但具体时间可能会延迟到下一个工作日。

跨行代发：如果是跨行代发工资，通过银行批量代收代付的方式，一般是提前一天批量代发。如果周五没有发，需要在周一下午通过银行数据库陆续批量代发。

综上所述，银行代发工资的到账时间一般为实时到账或隔天到账，具体时间取决于企业选择的支付方式、银行的处理时间以及是否存在特殊情况。建议企业提前了解并确认与银行约定的到账时间，以确保员工能够按时收到工资。