牛呗的还款方式及操作流程如下：
逾期还款转账
逾期用户可以通过银行转账的方式将逾期款项转账至如下还款代收账户：
公司名称：上海牛娃互联网金融信息服务有限公司
银行账号：8110 2010 1440 0458 378
开户行：中信银行宛平路支行
发送确认还款邮件
逾期用户将用户姓名、身份证号码、还款凭证（如转款截图）通过邮件的方式发送给牛呗运营方指定邮箱：cs@i-niuwa.com
确认到账及逾期清偿
牛呗运营方在收到用户的确认还款邮件后，会在3个工作日内进行资金到账确认。
如果确认逾期用户的资金已足额到账，则牛呗工作人员会在2个工作日内进行平台逾期债权清偿。
平台逾期债权清偿后，用户可登录牛呗账户查看借款状态的变更。
建议：
用户应尽早进行逾期还款，以避免额外的利息和罚款。
在转账时，务必仔细核对账户信息，确保还款成功。
发送邮件时，确保邮件内容完整、准确，以便牛呗运营方及时处理。
