据宜宾银行（02596.HK）所发布公告，该行披露了截至 2024 年 12 月 31 日的年度业绩。这份财报全面展现了宜宾银行在过去一年的经营状况，为外界了解其发展态势提供了关键依据。从整体数据来看，宜宾银行在营收、利润、资产规模等方面均有一定表现，但也面临着一些挑战。
宜宾银行在报告期内呈现出增长与挑战并存的局面。一方面，多项业务指标实现增长，展现出一定的发展活力；另一方面，部分指标的变化也反映出潜在风险，未来发展需要在巩固优势的同时应对挑战。
先看亮眼的增长数据。2024 年，宜宾银行总营业收入达到 21.804 亿元，较 2023 年增长 0.5%；净利润为 4.778 亿元，同比增长 0.1%。总资产增长 16.9% 至 1092.054 亿元，发放贷款及垫款净额增长 18.4% 至 584.438 亿元，客户存款总额增长 18.3% 至 845.179 亿元。这些数据表明宜宾银行在业务拓展和市场份额争夺上取得了一定成果。
然而，深入分析财务数据会发现，宜宾银行也面临着一些压力。净利息收入从 2023 年的 17.856 亿元降至 2024 年的 15.777 亿元，降幅达 11.6%。这主要是由于贷款市场报价利率（LPR）同比下行，以及存款付息成本增加。从生息资产和计息负债的平均收益率与付息率数据来看，生息资产平均收益率从 2023 年的 4.34% 下降至 2024 年的 4.00%，而付息负债平均付息率从 2.26% 上升至 2.43% ，这一降一升之间，净息差从 2023 年的 2.18% 下降至 2024 年的 1.71%，净利差也从 2.08% 降至 1.57%，压缩了盈利空间。
资产质量方面，宜宾银行不良贷款率从 2023 年的 1.76% 下降至 2024 年的 1.68%，拨备覆盖率为 256.64%，贷款总额准备金率为 4.32%，资产质量有所改善。不过，从行业贷款集中度来看，公司贷款主要集中在批发及零售业、租赁和商务服务业、建筑业、制造业等行业，这些行业的不良贷款情况对资产质量影响较大。如批发及零售业不良率为 1.99%，制造业为 3.79%，潜在风险不容忽视。
互联网上，有观点认为宜宾银行在区域经济发展中扮演着重要角色，其业务增长与当地经济发展紧密相关。宜宾市围绕四川省相关发展战略积极推进经济建设，宜宾银行坚守服务地方经济的定位，为当地企业和居民提供金融支持，在促进地方经济发展的同时，也为自身业务拓展创造了机会。但也有声音指出，在当前复杂的经济环境下，区域银行面临的竞争日益激烈，宜宾银行需要不断提升自身竞争力，优化业务结构，以应对潜在风险。
回顾宜宾银行过往公告，其业务发展总体保持增长态势，但面临的市场环境和竞争压力也在不断变化。结合已发布的研究报告和新闻报道，区域银行在经济波动和金融市场变革中面临挑战，需要在业务创新、风险管理等方面不断探索。宜宾银行在数字化转型方面持续投入，如健全信息科技治理体系、加大数字化信息系统建设等，这有助于提升其服务效率和风险管理能力，为未来发展奠定基础。
宜宾银行在 2024 年既有业务增长的成果，也面临着净利息收入下降、贷款集中度风险等挑战。未来，宜宾银行需持续优化业务结构，提升风险管理水平，抓住区域经济发展机遇，在数字化转型等方面加快步伐，以实现可持续发展，在竞争激烈的金融市场中占据更有利的位置。
本文源自阿尔法工场
